- Un nuevo informe del Foro Económico Mundial explora cómo los clústeres de tecnología emergentes están cambiando la industria de servicios financieros.
- AI, IoT, cloud computing y 5G, entre otras tecnologías, ofrecen nuevas oportunidades tanto a consumidores como a empresas.
- Aquí hay tres formas en las que comenzaremos a experimentar los efectos de estos grupos de tecnología.
Palabras y frases como “disrupción”, “revolucionar” y “transformación digital” se han vuelto tan comunes en el contexto de los servicios financieros que han perdido su impacto. El impacto, sin embargo, es exactamente hacia donde nos dirigimos con las tecnologías emergentes. Estas tecnologías, como la inteligencia artificial (IA), Internet de las cosas (IoT), 5G y la computación cuántica, están comenzando a formar grupos poderosos que están remodelando colectivamente los servicios financieros, brindando nuevas oportunidades tanto a las empresas como a los consumidores.
Entonces, ¿qué cambios en los servicios financieros podemos esperar a corto plazo y cómo podrían beneficiarse las empresas y las personas? Esta es un área central de exploración en un informe recientemente presentado por el Foro Económico Mundial, en colaboración con Deloitte: Forjando nuevos caminos: la próxima evolución de la innovación en los servicios financieros . El informe se basa en más de 200 entrevistas y nueve talleres internacionales durante el año pasado, en los que participaron altos ejecutivos de empresas de servicios financieros, expertos, académicos y reguladores.
Como se describe en el estudio, las tecnologías emergentes se pueden mapear en cuatro grupos principales, con la inteligencia artificial y la nube en el medio como el grupo central que desbloquea otras tecnologías. La IA y la nube son esenciales dada su capacidad para acceder y analizar datos que otras tecnologías generan, almacenan y transmiten. Por tanto, también forman parte de todos los demás grupos. Los grupos restantes se centran en una de las siguientes capacidades:
- Cerrando la brecha entre el mundo financiero físico y digital, creando nuevas formas de generar y acceder a datos (5G, IoT, hardware específico para tareas (TSH), AR / VR, AI, nube)
- Habilitar métodos nuevos y más seguros para orientar y estructurar transacciones de valor, como moneda y valores, y datos (tecnología de contabilidad distribuida (DLT), tecnologías de mejora de la privacidad (PET), inteligencia artificial, nube)
- Aumento de las capacidades analíticas de la IA (cuántica, IA, nube)
Lo realmente emocionante de estos grupos es cómo interactúan, lo que permite el desarrollo de nuevos productos y servicios financieros que, a su vez, impactan a las personas y las empresas de manera importante. Aquí hay tres áreas en las que pronto experimentaremos los efectos de los clústeres de tecnología:
1. El aumento de la automatización y los servicios financieros integrados simplifican las actividades diarias
Al combinar varias de las tecnologías de los clústeres uno, dos y tres, se puede lograr la automatización responsable, lo que permite transacciones sin problemas para las actividades de rutina. Esto puede generar nuevos canales de ingresos tanto para las empresas de servicios financieros como para las industrias externas que brindan productos y servicios relacionados, mientras que los clientes disfrutarán de una experiencia optimizada.
Por ejemplo, considere el potencial de un protocolo de pagos de máquina a máquina (M2M) facilitado por AI, nube, IoT, 5G y DLT. Aquí, una red de pago, o consorcio de instituciones, desarrolla un protocolo a través del cual los pagos M2M asincrónicos se deciden, autentican, transmiten y reciben en nombre de los consumidores. Este protocolo podría utilizarse para mejorar una serie de experiencias de usuario.
Tomemos, por ejemplo, un vehículo eléctrico que tiene una billetera digital incorporada vinculada a la cuenta bancaria del propietario. A través de parámetros de consentimiento previamente determinados, cuando el propietario maneja a través de peajes, recargas y parques, los pagos podrían deducirse automáticamente de la billetera, simplificando el engorroso proceso de realizar pagos individualmente. Los pagos también se cobran, ya que el propietario ha habilitado la venta de energía a la red cuando se espera que el vehículo esté inactivo durante algún tiempo.
O considere una empresa de alquiler de propiedades a corto plazo que tenga una billetera digital vinculada a su banco comercial. La billetera recibe pagos de los huéspedes, paga tasas de mantenimiento e impuestos y contrata limpiadores y otros servicios esenciales de forma autónoma. La billetera también está vinculada a la hipoteca de una propiedad y puede pagar cargos mensuales según los ingresos de los huéspedes. En última instancia, las tareas administrativas se reducen significativamente.
2. Las asociaciones entre industrias florecen permitiendo que las necesidades de servicios financieros y no financieros de los clientes se aborden simultáneamente
Las firmas de servicios financieros están trabajando cada vez más para encontrar a los clientes donde están, con productos y servicios personalizados en el momento de necesidad o en anticipación a la necesidad. Los clústeres de tecnología emergentes permiten la recopilación de datos granulares junto con el análisis oportuno y el intercambio seguro de información, lo que ayuda a las empresas a identificar qué servicios beneficiarían más a cada cliente y cuándo. Estas mismas tecnologías están facilitando las colaboraciones entre industrias, lo que permite a las empresas ofrecer soluciones completas para los clientes de un extremo a otro.
Un caso de uso de seguros plausible puede subrayar las oportunidades que existen aquí. Al emplear inteligencia artificial, nube, 5G e IoT, se podría desarrollar una solución conectada posterior a las reclamaciones. Esta experiencia posterior a las reclamaciones se crea a través de un ecosistema conectado de proveedores de productos y servicios que ofrecen colectivamente un proceso de gestión de reclamaciones diferenciado para impulsar la lealtad del cliente y aumentar la eficiencia del back-office.
Toma un seguro de auto. Imagínese: ocurre un accidente y la compañía de seguros recibe una notificación automática del incidente. Con base en los sensores integrados en el automóvil, la compañía también tiene información inmediata sobre la velocidad del automóvil en el momento del impacto, el despliegue de la bolsa de aire, los niveles de líquido y otros detalles relevantes.
A partir de su análisis de los datos recopilados a través de los sensores de IoT, la compañía de seguros puede medir el alcance del daño y determina que no se trata de un accidente grave, pero requerirá asistencia rápida. La compañía de seguros mantiene una serie de asociaciones intersectoriales a través de una red de proveedores aprobados y los aprovecha para brindar servicios inmediatos relacionados con el accidente. La compañía de seguros notifica al conductor que una grúa y transporte adicional para el conductor están en camino. Además, la compañía de seguros reserva un coche de alquiler y una cita en el taller de carrocería para el día siguiente, lo que alivia la carga del incidente.
3. Los clientes no pensarán en los servicios financieros
Quizás el mayor logro de la nueva evolución en los servicios financieros será que muchos de los cambios provocados por los clústeres tecnológicos emergentes tal vez no se noten en absoluto. Es decir, una empresa o un individuo descubrirá que se satisfacen sus necesidades financieras y que las oportunidades financieras disponibles para ellos se amplían enormemente, pero esto se logrará de manera tan fluida y se integrará en la vida de uno de manera tan completa que los servicios y productos financieros mismos no estará al frente de la mente.
El informe del Foro Económico Mundial destaca varios casos de uso, más allá de los descritos anteriormente, que ofrecen una ventana a cómo se está desarrollando este entorno centrado en el cliente. Si bien es posible que no podamos predecir completamente lo que sigue en los servicios financieros, con las tecnologías emergentes que permiten ciclos de retroalimentación automatizados, podemos estar seguros de que el cliente seguirá siendo el centro del escenario durante los próximos años.
